人工智慧（AI）正成為金融顧問提升退休規劃效率的重要工具，嘉信理財等業界巨頭積極投資AI技術，助顧問處理複雜數據並拓展服務客群。儘管AI在文件處理、資訊篩選上效益顯著，但因準確性、合規性與客戶信任考量，其在核心規劃建議方面的應用仍需仰賴專業顧問的人為監督與最終決斷。
人工智慧（AI）技術正逐步融入金融顧問的日常工作流程，特別是在提升效率方面展現潛力。美國金融服務公司嘉信理財（Charles Schwab）執行長裡克·烏斯特（Rick Wurster）上週在第一季財報電話會議中強調了公司在AI領域的投入，包含增加對遺產規劃平台 Wealth.Com 的策略性投資，並預計將很快推出AI驅動的稅務規劃功能。
在退休規劃領域，AI的應用日益受到關注。Tableaux Wealth 的一名財務規劃總監 Luke Delorme 曾在波士頓學院（Boston College）退休研究中心發表文章，探討AI在退休規劃中的潛在用途。他所屬的公司已採用嘉信理財和富達（Fidelity）等託管機構工具中的內嵌AI功能，並結合財務規劃軟體 eMoney Advisor, LLC 及稅務規劃軟體 Holistiplan, LLC。該公司更計畫導入AI代理（AI agents），以整合現有各自獨立的AI工具。
這些先進的AI代理有望協助顧問處理複雜的數據查詢，例如「找出所有處於提前退休狀態、收入不多、擁有大量遞延稅款資產，且可能受益於羅斯（Roth）轉換的客戶」。進一步地，AI代理甚至能自動起草建議客戶進行羅斯轉換的電子郵件。Luke Delorme 認為，儘管AI仍需大量人工輸入，但它能顯著節省時間，讓顧問有能力服務更多客戶，擴大業務範圍。
然而，AI在核心退休規劃建議方面的應用仍面臨挑戰。My Retirement Network 的一名創辦人 Melissa Caro 指出，她接觸的大多數顧問尚未使用AI進行深入的退休規劃，主要將其用於提升業務邊緣的效率，例如會議轉錄和筆記工具，這些應用已幾乎普及。Caro 強調，顧問仍需對所提供建議的準確性負起全責，合規性要求及客戶信任感，都不允許將建議完全轉交給AI。
客戶對於AI的期待，主要體現在服務體驗的改善，像是更快的後續服務、更清晰的摘要和減少錯誤，而非AI本身的使用。Melissa Caro 提醒，AI即使在提供錯誤資訊時也可能聽起來自信滿滿，因此人工監督對於確保準確性至關重要，不可妥協。
圖／本報AI製圖（示意圖） 商傳媒｜簡明心／綜合外電報導 抵押貸款不動產投資信託（Mortgage REIT）AGNC Investment Corp.（4OQ1.F）於本月公布最新財報，雖然過去十二個月（TTM）營收年減 60.78%，每股營收為 2.21 美元，但營運表現卻呈現顯著增長。該公司過去十二個月每股淨利（EPS）達 1.25 美元，每股淨所得為 1.80 美元，年增率高達 93.51%。更值得注意的是，營運現金流量年增 559%，顯示核心業務的現金生成能力強勁。 AGNC 以其高股息聞名，目前維持 6.68% 的股息殖利率，每年每股支付 0.72 美元。股息發放率為 95.86%。該公司目前本益比為 7.32 倍，顯示其估值相對於獲利而言處於合理水準。此外，股價以帳面價值的 0.81 倍交易，較過去十二個月每股 13.36 美元的帳面價值有所折價。 截至本日（2026年4月22日），AGNC 的股票交易價格為 9.27 歐元。儘管當日股價小幅上漲 0.04%，但今年以來（自 2026 年 1 月起）累計下跌 2.63%。其 52 週股價區間介於 7.16 歐元至 10.25 歐元之間。技術分析方面，目前股價接近 50 日移動平均線 9.11 歐元，並高於 200 日移動平均線 8.87 歐元。平均每日交易量為 2,940 股，低於平均交易量 3,406 股。 儘管該公司負債權益比為 8.21、資產負債比達 88.46%，利息覆蓋率為 0.57，這些數據顯示其槓桿率偏高，但對於抵押貸款不動產投資信託而言屬正常現象。根據 Meyka AI 的評級，AGNC Investment Corp. 獲得 B+ 級。此評級反映了該公司基本面的平衡狀態，包含強勁的股息殖利率和合理的估值，但同時也需考量高槓桿和營收下滑等挑戰。Meyka 的年度價格預測為 9.08 美元，三年及五年預測約在 8.92 至 9.01 美元之間。
▲桃園市中壢區新中北路上一家商家火警，消防人員半小時就將火撲滅但仍有一民眾受傷。（圖／網路截圖） 【亞太新聞網／記者丘曉地／中壢報導】 桃園市中壢區新中北路上有家燒臘店二十一日上午發生火警，警消在雖在半個小時之內將火勢撲滅，但消防人員發現店內有一民眾已無意識和呼吸，經消防人員和醫院搶救後已回復呼吸心跳，起火真正原因消防局火調科人員正在調查中。 據桃園市消防局指出，二十一日上午八時十二分有民眾向消防局報案，指稱位於桃園市中壢區新中北路上有一店家發生火警，警消據報後隨即動員鄰近各消防分隊消防車十九輛、救護車兩輛和五十七位消防人員趕往現場灌救。 據現消防人員表示，火警現場是一座地上四層水泥結構建築物，是一樓廚房廚具燃燒，被燃燒面積有十平方公尺。消防人員在現場的一樓發現現年六十二歲的男子，已無意識、無呼吸、無脈搏，消防人員隨即用救護車送往付近醫院搶救。稍後消防局人員表示，這家燒臘店老闆已回復呼吸心跳。 全案現由警消處理中。至於真正起火原因和財務的損失需待消防局火調科人員調查後，才能確定。
圖說：臺北市信義分局吳興街派出所警員張育齊。 【民眾網編輯方笙楠臺北報導】臺北市信義分局吳興街派出所日前接獲民眾報案，稱其年邁父親忻男自行外出後未返家，因長者患有失智症且行動不便，身上未攜帶手機及聯絡方式，家屬心急如焚，遂趕赴派出所請求警方協助。警員張育齊受理後立即展開協尋，透過監視器追蹤動向，並在熱心民眾即時通報下，迅速尋獲長者，讓一家人得以安心團聚。 張員受理報案後隨即調閱周邊監視器畫面，發現長者曾出現在台北醫學大學一帶，立即陪同家屬前往查找。正當搜尋之際，一名熱心民眾主動聯繫家屬，表示在後山埤捷運站周邊發現一名疑似迷途長者，張員獲報後火速趕赴現場。到場確認長者身分無誤，並細心關懷其身體狀況，所幸並無大礙。過程中，警方亦對民眾主動關心並即時通報的善舉深表感謝，展現信義區濃厚的人情味與守望相助精神。 信義分局呼籲，家中如有失智或易走失長者，建議可配戴識別證件或愛心手環，並多加留意其動向；如民眾發現疑似迷途長者，亦可主動關懷並通報警方，共同守護長者安全，讓溫暖在社區中持續傳遞。
