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八成Z世代不識退休金制度 台灣人壽退休生態大調查揭密!

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Admin 五月 15, 2026 0

台灣人壽與國立政治大學商學院發布2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果,今年退休四大指數中,「退休滿意」指數再度站回7字頭、創4年來新高;「退休信心」指數57分,雖是3年最高卻仍不及格;首度新增「退休素養」指數僅拿55.95分。

值得一提的是,未退族「自備退休金」比例首度突破7成,居7年新高,但直到42.73歲才有能力存錢備退,國人退休理財行動與觀念都亟需加足馬力。

「退休生態觀察指標」連續追蹤7年,3大指數今年二升一持平:

「滿意」指數進步5分至70分;「信心」指數57分仍不及格,卻是睽違3年首度止跌回升;「充裕」指數同去年59分,仍為歷年低點。

至於今年首度公布的國人退休「素養」指數僅55.95分,在4項指數中敬陪末座,當中又以30歲以下Z世代對退休金給付制度最沒概念(83.3%),不理解勞保年金、勞退新制退休金差異,亦不了解退休後可領到多少錢,突顯退休金融教育迫切性。

交叉分析顯示,未退族認為38.58歲就要開始備退存退休金,期望每月退休金有4萬1956元,較去年(3萬9901元)增加2千元,但實際上有能力開始存退休金的年齡落在42.73歲;每月預估可支用的退休金僅剩3萬1956元,較去年(3萬2778元)減少逾8百元。

理想與實際差距為4.15歲、少了1萬元,顯示通膨高物價時代,民眾期盼可支用的退休金變多,現實面卻是心有餘力不足。

國人對未來財務隱憂前3名分別是「通膨增加退休生活成本(72.6%)」、「健康惡化提高醫療與照護費用(65.8%)」及「突發事故衝擊家庭財務(51.3%)」,擔心退休後生活開銷與老不健康,成為退休準備最大變數。

調查發現,超過七成(76.4%)未退族期望65歲前能提早退休,但備退跟不上享退的腳步,平均月存僅1萬2963元退休金,逾六成(61%)未退族每月存不到1萬元,其中更有一成以上(12.5%)根本沒餘錢存退休金。

進一步剖析發現,養家(54.5%)、薪水太低(37.9%)與房貸房租壓力(35.4%)成為未退族理財的三大障礙;其中20至39歲年輕人「低薪」為理財卡關的主因,55歲以上的三明治族為家庭重要經濟支柱,「養家」費用吞噬退休準備。

在未退族的退休金來源方面,今年第三層「自行理財」比例首度突破七成(72.8%),亦創七年新高,第一層「社會保險(53.6%)」依賴程度為歷年最低,計畫主持人、政大商學院金融學系楊曉文教授分析,20至39歲年輕人自備退休金占比甚至已高達78.7%,顯示超高齡社會下長壽風險意識提升,靠「自己存老本」觀念逐步扎根。

最受國人青睞的理財工具,前四大為股票(58.8%)、臺幣存款(57.6%)、ETF(50.5%)與保險(32.8%);ETF躍升全民理財工具,Z世代投資ETF(71.1%)比例更居各年齡層之首。

政府推動TISA(臺灣個人投資儲蓄帳戶機制)將滿一周年,調查顯示約有一成(9.3%)國人參與;逾六成(64.4%)每月小額投資5千元以下;尚未參與的國人期待TISA 2.0提供「稅負優惠(32.2%)」、「投資標的納入股票或ETF(31.2%)」,有助提升參與意願。

全民投資理財蔚為風潮,44.5%民眾表示理財知識首靠自學研究,看財經報導(33.5%)或財經專家名人節目(24.5%)居二、三名。

超高齡、少子化時代,高品質「養生村」成為國人退休安居新選擇,七成(69.8%)想入住的國人,有四成(41.6%)願意購買養生村相關保單,享有保險保障還可抵減入住保證金;同時偏好確保終身現金流的年金型保單(44.6%),兼具折抵養生村月租費最受期待。

台灣人壽2020年起攜手政大商學院建置全臺第一個「台灣高齡社會退休生態指標」,助攻全民退休準備意識與金融保險知識,由國立政治大學商學院金融學系楊曉文教授進行調查分析,採全網路調查20歲以上臺灣民眾,有效問卷1300份,在95 %信賴水準下,抽樣誤差±2.72%,完整調查結果將於「贏領金融論壇」揭曉。

 

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