台灣人壽與國立政治大學商學院發布2026「台灣高齡社會退休生態觀察指標」調查結果，今年退休四大指數中，「退休滿意」指數再度站回7字頭、創4年來新高；「退休信心」指數57分，雖是3年最高卻仍不及格；首度新增「退休素養」指數僅拿55.95分。 值得一提的是，未退族「自備退休金」比例首度突破7成，居7年新高，但直到42.73歲才有能力存錢備退，國人退休理財行動與觀念都亟需加足馬力。 「退休生態觀察指標」連續追蹤7年，3大指數今年二升一持平: 「滿意」指數進步5分至70分；「信心」指數57分仍不及格，卻是睽違3年首度止跌回升；「充裕」指數同去年59分，仍為歷年低點。 至於今年首度公布的國人退休「素養」指數僅55.95分，在4項指數中敬陪末座，當中又以30歲以下Z世代對退休金給付制度最沒概念（83.3%），不理解勞保年金、勞退新制退休金差異，亦不了解退休後可領到多少錢，突顯退休金融教育迫切性。 交叉分析顯示，未退族認為38.58歲就要開始備退存退休金，期望每月退休金有4萬1956元，較去年（3萬9901元）增加2千元，但實際上有能力開始存退休金的年齡落在42.73歲；每月預估可支用的退休金僅剩3萬1956元，較去年（3萬2778元）減少逾8百元。 理想與實際差距為4.15歲、少了1萬元，顯示通膨高物價時代，民眾期盼可支用的退休金變多，現實面卻是心有餘力不足。 國人對未來財務隱憂前3名分別是「通膨增加退休生活成本（72.6%）」、「健康惡化提高醫療與照護費用（65.8%）」及「突發事故衝擊家庭財務（51.3%）」，擔心退休後生活開銷與老不健康，成為退休準備最大變數。 調查發現，超過七成（76.4%）未退族期望65歲前能提早退休，但備退跟不上享退的腳步，平均月存僅1萬2963元退休金，逾六成（61%）未退族每月存不到1萬元，其中更有一成以上（12.5%）根本沒餘錢存退休金。 進一步剖析發現，養家（54.5%）、薪水太低（37.9%）與房貸房租壓力（35.4%）成為未退族理財的三大障礙；其中20至39歲年輕人「低薪」為理財卡關的主因，55歲以上的三明治族為家庭重要經濟支柱，「養家」費用吞噬退休準備。 在未退族的退休金來源方面，今年第三層「自行理財」比例首度突破七成（72.8%），亦創七年新高，第一層「社會保險（53.6%）」依賴程度為歷年最低，計畫主持人、政大商學院金融學系楊曉文教授分析，20至39歲年輕人自備退休金占比甚至已高達78.7%，顯示超高齡社會下長壽風險意識提升，靠「自己存老本」觀念逐步扎根。 最受國人青睞的理財工具，前四大為股票（58.8%）、臺幣存款（57.6%）、ETF（50.5%）與保險（32.8%）；ETF躍升全民理財工具，Z世代投資ETF（71.1%）比例更居各年齡層之首。 政府推動TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶機制）將滿一周年，調查顯示約有一成（9.3%）國人參與；逾六成（64.4%）每月小額投資5千元以下；尚未參與的國人期待TISA 2.0提供「稅負優惠（32.2%）」、「投資標的納入股票或ETF（31.2%）」，有助提升參與意願。 全民投資理財蔚為風潮，44.5%民眾表示理財知識首靠自學研究，看財經報導（33.5%）或財經專家名人節目（24.5%）居二、三名。 超高齡、少子化時代，高品質「養生村」成為國人退休安居新選擇，七成（69.8%）想入住的國人，有四成（41.6%）願意購買養生村相關保單，享有保險保障還可抵減入住保證金；同時偏好確保終身現金流的年金型保單（44.6%），兼具折抵養生村月租費最受期待。 台灣人壽2020年起攜手政大商學院建置全臺第一個「台灣高齡社會退休生態指標」，助攻全民退休準備意識與金融保險知識，由國立政治大學商學院金融學系楊曉文教授進行調查分析，採全網路調查20歲以上臺灣民眾，有效問卷1300份，在95 %信賴水準下，抽樣誤差±2.72%，完整調查結果將於「贏領金融論壇」揭曉。